Saya sering terbaca dalam ruangan forum online berkenaan rungutan dan sesalan individu yang menyertai Unit Trust atau pelaburan-pelaburan tertentu seperti saham. Ini kerana mereka tersedar bahawa pelaburan yang mereka sertai lambat pulangan. Oleh kerana panik, mereka terus membuat keputusan untuk menutup akaun. Ada juga cacian dan makian yang diberikan kepada institusi pengurusan dana kerana mengenakan caj yang kononnya tidak diberitahu sebelum mereka menyertai sesuatu pelaburan.
Bagi individu yang menyertai saham pula, ada di kalangan mereka yang langsung tidak tahu bahawa ianya merupakan pelaburan berisiko tinggi. Mereka juga tidak ambil kisah tentang yuran broker. Apa yang difikirkan hanyalah "main saham cepat untung" tanpa memikirkan kos da risiko disebaliknya.
Bagi individu yang menyertai saham pula, ada di kalangan mereka yang langsung tidak tahu bahawa ianya merupakan pelaburan berisiko tinggi. Mereka juga tidak ambil kisah tentang yuran broker. Apa yang difikirkan hanyalah "main saham cepat untung" tanpa memikirkan kos da risiko disebaliknya.
Secara terus terang, individu-individu ini terjerumus ke lembah penyesalan kerana dua faktor:
Faktor #1: Melabur kerana jatuh cinta dengan kata-kata dan muka konsultant / advisor / broker yang manis.
Faktor #2: Terburu-buru mahu melabur tanpa mahu ambil tahu asas ilmu pelaburan.
Faktor #1: Melabur kerana jatuh cinta dengan kata-kata dan muka konsultant / advisor / broker yang manis.
Faktor #2: Terburu-buru mahu melabur tanpa mahu ambil tahu asas ilmu pelaburan.
Tuan-tuan dan puan-puan, sebenarnya terdapat 3 soalan asas yang perlu anda tanyakan kepada diri anda sebelum anda mula mula melabur.
Soalan #1 : Adakah anda seorang pelabur/investor atau pedagang/trader atau spekulator/speculator?
Soalan ini menentukan jenis pelaburan yang sesuai untuk anda sertai. Anda boleh mengenal pasti siapakan anda berdasarkan ciri-ciri unik yang berikut:
Pelabur / Investor
- Melabur dalam portfolio pelaburan jangka masa panjang dan sederhana.
- Kebiasaannya menggunakan Analisis Fundamental / Fundamental Analysis untuk menganalisis pelaburan.
- Bertoleransi kepada pelaburan berisiko rendah dan sederhana. Namun begitu terdapat juga pelabur yang sanggup melabur dalam portfolio berisiko tinggi.
- Hanya mempunyai ilmu pelaburan asas.
- Penyabar dan berkeyakinan.
- Memerlukan konsultan untuk menasihati sebelum membuat keputusan untuk melabur.
- Menilai prestasi pelaburan berdasarkan prestasi dana / syarikat semata-mata.
Pedagang / Trader
- Melabur dalam portfolio pelaburan jangka masa sederhana dan pendek.
- Kebiasaannya menggunakan Analisis Teknikal / Technical Analysis untuk menganalisis pelaburan.
- Bertoleransi kepada pelaburan berisiko sederhana dan tinggi.
- Mempunyai ilmu pelaburan berlevel sederhana dan tinggi.
- Berfikiran kritikal dan membuat keputusan secara analitikal.
- Pandangan konsultan hanya diperlukan sebagai pandangan kedua sebelum melabur.
- Menilai pergerakan harga secara keseluruhan.
Spekulator / Speculator
- Melabur dalam portfolio pelaburan jangka masa pendek bahkan ada yang hanya dalam tempoh semalaman.
- Tidak menggunakan analisis tertentu bahkan spekulator itu sendiri yang akan memberikan kesan kepada analisis teknikal.
- Sanggup melabur dalam pelaburan berisiko tinggi.
- Mempunyai ilmu pelaburan berlevel tinggi.
- Sangat berhati-hati pada sentimen pelaburan, pandai mencipta panik dalam pasaran dan kadang-kadang mementingkan diri.
- Hanya membuat keputusan sendiri dalam pelaburan.
- Mahir mendapatkan makluman dalaman pelaburan, mahir menganalisis khabar angin dan sentimen pasaran.
Berdasarkan kepada ciri-ciri di atas, maka anda boleh tentukan siapakan diri anda. Adakah and seorang pelabur atau pedagang atau spekulator?
Soalan #2 : Berapa lamakah masa yang anda sanggup tunggu untuk mendapatkan keuntungan?
Masa adalah perkara kedua yang anda perlu tanya pada diri anda. Adakah anda sanggup menunggu selama 5 tahun untuk lihat duit anda beranak dengan banyak? Ataupun anda adalah seorang yang mahukan keuntungan berlipatkali ganda hanya dalam tempoh sehari?
Dalam pelaburan, para ahli kewangan kebiasaannya akan membahagikan pelaburan kepada tiga tempoh yang berbeza iaitu pelaburan jangka pendek, jangka sederhana dan jangka panjang.
Pelaburan Jangka Pendek
Pelaburan jangka pendek adalah pelaburan yang memberikan kadar pulangan keuntungan (konvensional : kadar interest/faedah) dalam tempoh 1 hingga 3 tahun. Jika anda mahukan kecairan atau tunai segera, maka anda perlu memilih pelaburan jenis ini.
Pelaburan Jangka Sederhana
Pelaburan jangka sederhana adalah pelaburan yang memberikan kadar pulangan keuntungan dalam tempoh 3 hingga 5 tahun. Jika anda mempunyai matlamat jangka sederhana seperti perkahwinan, deposit rumah, menyambung pengajian atau sijil professional, maka pelaburan jenis ini adalah sesuai dengan anda.
Pelaburan Jangka Panjang
Pelaburan jangka panjang adalah pelaburan yang memberikan pulangan keuntungan dalam tempoh 5 tahun dan ke atas. Jika mahu melabur untuk persaraan, pendidikan anak-anak atau perkahwinan anak-anak, maka anda perlu memilih pelaburan jangka masa panjang.
Adakah anda sudah menetapkan jangka masa pelaburan anda? Jika sudah, lihat pula pada soalan yang ketiga.
Soalan #3 : Apakah tahap toleransi anda terhadap risiko?
Ramai orang yang berjinak-jinak dalam pelaburan sering terlepas pandang terhadap tahap risiko dalam pelaburan. Hal ini menyebabkan mereka menjadi panik dan marah apabila pelaburan yang mereka sertai mengalami kerugian. Tidak kurang juga ramai yang menyalahkan consultant / advisor / broker di atas kerugian yang dialami.
Sebelum bermula, anda perlu mengetahui secara umumnya toleransi risiko dalam pelaburan terbahagi kepada tiga tahap. Terdapat juga ahli kewangan yang memperincikan sehingga lima tahap toleransi terhadap risiko. Dalam artikel ini, saya akan menyentuh tiga tahap toleransi terhadap risiko sahaja.
Aggressive Risk Tolerance
Sekiranya anda seorang yang mahukan pulangan yang tinggi dalam masa yang sama tidak gentar berdepan dengan risiko kerugian yang besar, maka anda adalah seorang Aggressive Risk Tolerance. Maka anda boleh memilih jenis pelaburan berisiko tinggi untuk disetai.
Moderate Risk Tolerance
Jika ada seorang yang mahu mendapat pulangan yang sederhana dan agak berjaga-jaga dengan risiko kerugian, maka anda adalah seorang yang mempunyai Moderate Risk Tolerance. Pelaburan berisiko sederhana sangat sesuai untuk anda.
Conservative Risk Tolerance
Jika anda seorang yang tidak boleh menangung kerugian dan mahukan pelaburan yang selamat maka anda adalah seorang yang bersifat Conservative Risk Tolerance. Pelabur jenis ini tidak boleh menyertai portfolio pelaburan berisiko tinggi kerana kelak anda pasti akan menyesal jika pelaburan tersebut mengalami kerugian walaupun ianya baru satu jam anda menyertainya!
JADI, SIAPAKAH ANDA?
Portfolio pelaburan adalah bergantung kepada tiga soalan di atas. Anda perlu bertanya kepada diri anda, "siapakah aku?". Hanya anda sahaja boleh menentukan soalan yang pertama. Adapun untuk soalan kedua dan ketiga, anda boleh menilai diri anda berdasarkan penilian yang dibuat secara kuantitatif / quantitative oleh consultant / advisor / broker.
Anda perlu menjawab beberapa soalan tertentu yang telah direka oleh pakar kewangan. Soalan-soalan ini boleh membantu anda untuk menentukan siapakan diri anda sebelum melabur. Hubungi saya melalui whatsapp (hanya klik disini untuk Whatsapp saya) sekiranya berminat untuk mengetahui SECARA PERCUMA siapakah diri anda sebelum membuat keputusan untuk melabur.
Anda perlu menjawab beberapa soalan tertentu yang telah direka oleh pakar kewangan. Soalan-soalan ini boleh membantu anda untuk menentukan siapakan diri anda sebelum melabur. Hubungi saya melalui whatsapp (hanya klik disini untuk Whatsapp saya) sekiranya berminat untuk mengetahui SECARA PERCUMA siapakah diri anda sebelum membuat keputusan untuk melabur.
PORTFOLIO PELABURAN MANAKAH YANG SESUAI DENGAN ANDA?
Anda boleh suaikan portfolio pelaburan yang bersesuaian dengan sifat peribadi anda. Ini bagi mengelakkan anda menyesal kemudian hari di atas keputusan pelaburan yang tidak bersesuaian dengan anda. InsyaAllah saya akan berkongsi lagi berkenaan portfolio pelaburan berdasarkan "siapakah anda" dalam tulisan yang seterusnya. Sabar ye :)
Mohd Danial Mohd Razali
Kuala Lumpur
4 Januari 2018
www.kewangan.org
COMMENTS